ЧТО ДЕЛАТЬ ПОРУЧИТЕЛЮ, ЕСЛИ ЗАЕМЩИК НЕ ПЛАТИТ КРЕДИТ

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит

0

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит

Многие кредитные продукты банки выдают только с определенным обеспечением, одним из которых является поручительство третьих лиц. Поручитель – это человек, берущий на себя ответственность за возврат чужого долга. По сути, для банка гарант является тем же должником, что и получатель заемных средств, ведь в случае задолженности кредитор может взыскать долг и с него.

Однако далеко не все граждане, подписывающие договор поручительства, осознают, какую большую ответственность они на себя берут. Некоторые думают, что соглашаясь стать гарантом выплаты не своего кредита, они просто повышают шансы заемщика на его получение.

Такие поручители нередко становятся жертвами своей неосведомленности, когда главный должник перестает погашать заем, и банк требует возврата долга от гарантов. Что делать поручителю в такой ситуации? Как вести себя, если должник не возвращает кредит?Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит

Договор поручительства: содержание

Соглашение, которое подписывает поручитель, имеет очень важное значение для него. Ведь на основании этого документа банк может требовать от гаранта погашения долга, когда главный должник перестает выполнять соответствующие обязательства.

Поэтому прежде чем подписать договор, следует внимательно ознакомится с его содержанием. Данное соглашение всегда имеет определенный срок. Кроме того, у каждого документа есть свои особенности. Итак, что содержится в договоре поручительства?

1. Информация об ответственности. Человек, который соглашается взять на себя обязательства гаранта, может выбрать один их двух видов ответственности. Она бывает солидарной, когда поручитель отвечает по денежному займу наравне с тем, кто его получает. В таких случаях банк имеет право взыскивать весь долг, включая проценты и штрафы, не только с главного должника, но и с его гаранта. Помимо полной, поручитель может нести частичную ответственность – субсидиарную. Такой вид более безопасный, поскольку гарант отвечает только за возврат основной суммы кредита.

2. Срок действия договора. Многие считают, что поручитель несет определенную ответственность за чужой кредит ровно столько, сколько длится период его возврата. Однако срок действия соответствующего соглашения обычно заканчивается через год после того, как истекает срок кредитного договора. А значит, банк может потребовать от гаранта погашения задолженности, когда период действия денежного займа уже закончится.

Что делать, если должник не платит

Когда банки обращаются к тому, кто подписал договор поручительства, при небольшой просрочке платежа, то во избежание проблем ему следует убедить заемщика внести текущий взнос. Если должник не имеет возможности погасить задолженность по объективным причинам (потеря работы, болезнь и т.п), то банк не будет требовать погашения долга от поручителя. И гаранту возврата средств в такой ситуации ничего предпринимать не стоит.

Но когда срок действия договора денежного займа закончился, а должник не вернул банку полученные средства, то последний может обратиться к поручителю с требованием погасить кредит. Если поручитель не выплатит оставшийся долг заемщика, то для решения проблемы банк сначала привлечет коллекторов, а затем уже направится в суд. В такой ситуации лицам, которые выступают в качестве обеспечения возвратности кредита, следует серьезно поговорить с заемщиком о возникшей проблеме. Если у должника действительно очень низкие финансовые возможности, то можно одолжить ему деньги, чтобы избежать взыскания долга.

Важные детали

Банки, а также лица, которые занимаются возвратом кредитных долгов, часто пугают поручителей уголовной ответственностью за уклонение от оплаты кредита. Кроме того, чтобы ускорить процесс возврата выданных средств, финансовые организации и коллекторские агентства могут обвинять гарантов в мошенничестве. Но такие серьезные обвинения – это чаще всего просто способ надавить на поручителя. Ведь к уголовной ответственности его можно привлечь, когда уже вынесено судебное решение и начата процедура взыскания долга. Даже главного должника обвинить в мошенничестве не так просто, для этого у банка должны быть достаточно весомые доказательства. В частности, признать заемщика мошенником суд может только в том случае, если он после получения кредита не внес ни один платеж в счет его погашения.

Обратиться к одному или сразу всем поручителям банк может, даже если должник просрочил всего один платеж. При небольших нарушениях действия кредитора, как правило, носят предупреждающий характер: он просто напоминает заемщикам и его гарантам о необходимости своевременного погашения долга. Но если должник совсем перестает выплачивать кредит, то в таком случае банк может подать иск в суд, а возвращать долг придется поручителю. Когда гарантов несколько, то кредитор имеет право обратиться к любому из них. В таких случаях решающее значение обычно имеют финансовые возможности каждого поручителя: у кого они выше, от того банк и требует погашения долга.

О чем следует помнить поручителям

Чужие кредиты могут испортить репутацию поручителя точно так же, как и его собственные просроченные долги. Если главный должник не возвращает средства банку, то на истории кредитования его гарантов это, как правило, не отражается. А вот в случае судебного разбирательства информация о таком взыскании долга обязательно попадет в общее досье каждого, кто поручился за нарушителя договора. Ведь если суд признает правоту банка, то должниками будут считаться все – и заемщик, и все его поручители.

В случае взыскания долга с поручителя судебные приставы могут изъять его имущество. По закону для возврата заемных средств нельзя продавать лишь ту недвижимость, сохранность которой гарантирована государством. К ней относится, в частности, единственное жилье гаранта.

Поручитель, выплативший долг заемщика, имеет право вернуть потраченные средства. Для этого необходимо получить в банке кассовый ордер – документ, в котором указывается, кто именно погашает кредит. С ним и другими подтверждающими документами следует обратиться в суд. Судебное решение в таких делах почти всегда выносится в пользу поручителя. Но если у заемщика, на которого подается иск, нет средств и имущества для возмещения ущерба, то вернуть деньги будет очень проблематично.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ КОЛЛЕКТОРЫ УГРОЖАЮТ РАСПРАВОЙ

Что делать, если коллекторы угрожают расправой

0

Что делать, если коллекторы угрожают расправой

К сожалению, все чаще коллекторы переходят закон и действуют на должников незаконными методами. Конечно, здесь все зависит от того, где именно вы брали кредит, и какое именно агентство занимается процессом взыскания. Если коллекторы угрожают, то это говорит о том, что вы имеете дело с не совсем законным агентством. Точнее, оно само может быть вполне официальным, но вот методы его работы оставляют желать лучшего.

Зачем коллекторы угрожают должникам?Что делать если коллекторы угрожают расправой

Ничего странного в этом нет. Они просто хотят, чтобы вы вернули деньги. В этом случае коллекторского агентство и конкретный коллектор получат вознаграждение. Заработная плата взыскателей напрямую зависит от того, сколько коллектор сможет стрясти с должников. У него есть план, который он обязательно должен выполнить, чтобы получить премию.

К сожалению, законные методы взыскания задолженности мало эффективны, поэтому легальные агентства не могут похвастаться хорошими результатами работы, если сравнить их с теми агентствами, которые применяют в работе незаконные методы. Угрозы коллекторов оказывают должный эффект, они заставляют должников шевелиться и погашать долги. Гражданин, в адрес которого сыплются угрозы, желает сделать все возможное, чтобы коллекторы от него отстали.

Если угрозы поступают вам по телефону

Устные угрозы жизни и здоровью грозят коллектору уголовной ответственностью. Тут уже не важно, по какому поводу прозвучали угрозы. Если они имели место быть, вы можете обратиться в полицию и написать на взыскателей заявление.

Но следует понимать, что голословное обвинение не будет приниматься во внимание. Чтобы дело не остановилось просто на написании заявления, необходимо доказать факт угрозы. В данном случае речь о диктофонной записи.

Сейчас практически все телефоны имеют диктофон. Его можно включить во время разговора. Если угрожают коллекторы по телефону, обязательно включите запись. Желательно попросить коллектора представиться и назвать агентство, интересы которого он представляет. Но не факт, что вы получите эту информацию. Если взыскатель звонит с угрозами, то вряд ли он будет реагировать на просьбы должника представиться. С этой записью и идите в полицию. И обязательно сохраните номер телефона, с которого поступают звонки.

Прямые и не прямые угрозы

Угрозы тоже бывают разными. Если в ваш адрес или в адрес ваших родственников звучат прямые угрозы, то в полиции примут ваше заявление и дадут ему ход. Под прямыми принимается угроза расправой, избиением, телесными повреждениями и тому подобное.

Но есть еще и скрытые угрозы. Например, если коллектор звонит и спрашивает должника, не боится ли он, что его ребенок ходит один со школы. Или не боится ли его жена возвращаться с работы в темное время суток. По сути, прямой угрозы никакой, но должник понимает, что в данном контексте угроза имеется. К сожалению, под уголовную ответственность попадают только прямые угрозы.

Если коллектор нарушает закон, регламентирующий его деятельность

Под нарушением закона понимаются звонки и визиты в неположенное время. В этом случае, если коллектор донимает бесконечными звонками, да еще и угрожает, вам необходимо кроме полиции обратиться в прокуратуру.

Вскоре в силу вступит Закон, который четко регламентирует деятельность коллекторских агентств, методы их работы и количество диалогов с должником. Так, диалог между коллектором и должником может иметь место не чаще трех раз в неделю и десяти раз в месяц. При этом им будет запрещено звонить со скрытых номеров. При нарушении этой нормы должник может обращаться в прокуратуру.

Если коллектор портит ваше имущество

Очень часто черные коллекторы применяют такой тип воздействия на должника, как порча его имущества. Они могут заливать клеем замочные скважины квартир должников, обливать двери краской, наносить повреждения транспорту и применять иные противоправные действия.

Повреждение личного имущества - это также нарушение закона, эти действия попадают под статьи уголовного действия. Если с вами такое случилось, обязательно сразу же вызывайте полицию и фиксируйте повреждения вашего имущества.

Но, следует понимать, что коллекторы действуют оперативно и хорошо заметают следы. Доказать в итоге то, что это действия именно взыскателей, очень сложно. Но в любом случаен фиксируйте все действия, направляемые против вас.

Коллектор пришел к вам домой и угрожает

Помните, что вы имеете полное право не пускать коллектора в свой дом. Если же состоялся визит, коллекторы угрожают расправой, вышибают двери, наносят телесные повреждения, то это очень серьезно. Незамедлительно вызывайте полицию. Эти действия попадают под статью вымогательство, поэтому таким сотрудникам коллекторского агентства грозит серьезная уголовная ответственность.

Коллекторы поливают вас грязью

Если угрозы коллекторов по телефону не помогают, они могут расклеивать нелицеприятные листовки, рассказывать соседям о том, какой должник плохой, писать в подъезде и на доме гадости. В таком случае также следует обращаться в полицию. Но, кроме нее, отнесите жалобу в Роскомнадзор. Это орган, который следит за неразглашением личных данных.

МНОГО КРЕДИТОВ В РАЗНЫХ БАНКАХ, ЧТО ДЕЛАТЬ

Много кредитов в разных банках, что делать

0

Много кредитов в разных банках, что делать

Статистика говорит о том, что половина заемщиков выплачивает по два   кредита одновременно,12% заемщиков платят сразу по трем договорам, а 6% от общего количества заемщиков вносят платежи по четырем и  более кредитам каждый месяц. Это говорит о сильной закредитован- ности населения. Граждане набрали много кредитов, и часть из них  оказалась в настоящей финансовой яме.

Если на данный момент вы не совершили проссрочек.

Если пока что нет факта образования просроченной задолженности, то  это можно назвать наилучшей ситуацией. Ваша кредитная репутация     не  испорчена, поэтому вы имеете несколько выходов из ситуации:

1. Подайте заявку на рефинансированиеМного кредитов в разных банках, что делать

Рефинансирование - это услуга, которая позволяет оформить новый  кредит в ином банке с целью закрыть ранее заключенные договора.  Проще говоря, вы берете кредит наличными, но средства от этого  кредита новый банк направляет на погашение ваших старых долгов.      И  многие банки позволяют перекрывать по несколько договоров.       Так,  рефинансирование в Сбербанке позволяет закрыть очень много  кредитов, их количество может достигать 5-ти.

Ваша задача - найти банк, который предлагает проведение  рефинансирования и оперативно собрать пакет необходимых  документов. Он включает в себя справки о доходах и документы по  каждому из закрываемых кредитов. Важно, что официальное  перекредитование возможно только при положительной кредитной  истории, просрочек быть не должно.

В итоге вы оформить новый большой кредит на долгий срок, который  закроет все прежние займы. Долговая нагрузка снизится, справляться с  долгами станет проще. Это реальный метод вылезти из долговой ямы.

2. Обратитесь в банки за реструктуризацией

Реструктуризация - изменение графика платежей (растягивается срок,  ежемесячная долговая нагрузка становится меньше). За реструктуризацией вам нужно будет обращаться в каждый из банков,  с которыми у вас заключен договор.

На практике, если у вас много кредитов в разных банках,  реструктуризации долгов добиться сложнее, чем провести  рефинансирование. Вам нужно будет договариваться с каждым банком  отдельно, при этом понимая, что банки не обязаны идти вам навстречу.  Хотя, сейчас кредиторы более лояльны в этом отношении и готовы  идти на диалог с заемщиком, который испытывает финансовые  трудности.

Если просрочки уже имеются

В этом случае ситуация более сложная, потому что банки согласно  договору начинают начислять пени и штрафы, долги растут как  снежный ком. Заемщика беспокоят их банка, а может до него уже  добрались коллекторы.

В этой ситуации можно только пробовать договариваться с банками о  проведении реструктуризации. Но согласиться на уступки или отказать  заемщику - это личное дело банка. Реструктуризация просроченных  долгов - не обязанность кредиторов. Но многие банки уже официально  ввели такую услугу в линейку своих продуктов.

Стандартно реструктуризация возможна, если заемщик докажет, что он  совершает просрочки не по своей вине, что это вынужденная ситуация,  он находится в сложном положении. Доказывать это нужно  документально, иначе ваши заявления будут голословными.

Документами могут быть:
- больничный лист (ваш или близкого родственника);
- квитанции или договора на дорогостоящее лечение;
- трудовая с отметкой о сокращении;
- справка 2НДФЛ, указывающая на снижение дохода;
- документ и сильной порче или уничтожении имущества;
- свидетельство о недавнем рождении ребенка;
- прочие документы.

Если вы подтвердите документами причину попадания в сложную  финансовую ситуацию, банк может согласиться на реструктуризацию  или даже может предоставить кредитные каникулы. Удобно, если у вас  много кредитов в банке одного наименования. Если это кредиты разных банков, придется побегать.

Если пустить все на самотек

Как это ни странно, но именно отпускание ситуации в свободное  плаванье может стать решением проблемы. Если человек понимает,  что взял много кредитов и не может с этим справиться, следует так и  говорить об этом взыскателям.

Гашение долга частями только усугубит ситуацию. Долг не будет  уменьшаться за счет вновь начисленных пеней. При долгих просcрочках реструктуризация не актуальна, потому как долг сильно  увеличился.

Если вы понимаете, что ничего сделать не можете, сразу говорите  коллекторам, что будете дожидаться суда. Именно суд может стать  оптимальным решением вашей проблемы. Только вот коллекторы  будут до последнего вас доставать, от момента просрочки до подачи  банка в суд может пройти около года.

Постепенно каждый банк подаст в суд, ваши долги зафиксируются и не  будут больше расти. Коллекторы и службы безопасности банков более  не станут вас беспокоить. Кроме того, в суде часто списывается  значительная часть сильно разросшегося долга.

После вступления решения суда в законную силу дела перейдут на  взыскание в службу судебных приставов. Если выработаете официально, на вашу заработную плату наложат арест в размере до 50% (через суд можно снизить сумму взыскания).

Если официального дохода нет, можно договориться с приставами и  гасить долг посильными платежами. Если должник не идет на контакт,  пристав может арестовать его счета и организовать процесс изъятия  имущества (единственное жилье забрать не могут).

Работа по кредитным долгам

Работа по кредитным долгам

0

Работа по кредитным долгам

Что будет делать компания «Гарант», после заключения договора?

Мы проводим работу в три этапа: досудебный, судебный, после судебный. В досудебном порядке компания от имени клиента отправляет претензии в банки и заявления на расторжение кредитного договора в одностороннем порядке на основании 32 ст. ФЗ «О защите прав потребителей», а также на основании 450 ГК РФ. После получения ответа начинается судебный порядок. В работе судебного порядка проводится написание исковых заявлений. Идут судебные процессы. Получаем судебные решения. Пишем апелляционные, кассационные, частные жалобы. Затем начинается после судебный процесс, на котором клиент получает уведомление об открытии исполнительного производства, и долг оптимизируется.

Что я получу в результате?работа по кредитным долгам

Результатом работы с нами станет управляемый процесс решения кредитной проблемы, списание незаконно начисленных штрафов и процентов. Сумма Вашего долга заморозится навсегда, и на основании ст.203 ГПК Вы получаете возможность комфортной рассрочки. Комфортная рассрочка — это ежемесячные выплаты по замороженному долгу в Федеральную Службу Судебных Приставов, сумма выплат регулируется, исходя из Вашей жизненной ситуации, другими словами, Вы будете платить столько, сколько можете, а не столько, сколько с Вас требует кредитор. При этом Вам не будут начисляться проценты и штрафы.

Уже два месяца прошло, а банки по-прежнему звонят, приходят письма, приходят домой коллекторы, почему Вы ничего не делаете? В банке мне сказали, что вы мошенники.

Звонить они будут и письма писать тоже будут. Если придут домой, вызывайте полицию. В досудебном процессе проходит внутренняя работа, подготовка к судебному процессу. На данном этапе мы изучаем Ваши документы, пишем претензии и ждем ответы от банков. На этот период мы защищаем своих клиентов от телефонного терроризма путем установки переадресации.

Если же Вы беспокоитесь о ходе своего дела, Вы можете обратиться к нам в офис и оставить заявку на получение информации о ходе дела. Наша работа будет видна на судебном этапе. Вы будете получать судебные повестки, определения, решения. Очень важно в короткие сроки доставлять их в отдел по работе с клиентами.

Многие кредитные учреждения будут называть нас мошенниками. Почему? Все просто. Мы защищает права граждан, задолжавших банкам. Если клиент остается в плюсе, значит, банк теряет деньги. Если бы мы не помогали клиентам, банки бы о нас ничего не знали. Им выгодно очернять компанию.

Вы можете в индивидуальном порядке поговорить со своим юристом.

Откуда мне знать, что работа по мне проводится?

Вы получаете ответы от кредитных организаций на написанные нами ранее претензии, судебные повестки, судебные определения, решения суда по фактическому месту Вашего проживания, а также уведомления о получении писем, отправленных нами.

 

 

Я посоветовался(лась), и мне сказали, что это не возможно.

Мы советуем человеку, который Вам это сказал, прийти на бесплатную юридическую консультацию или изучить:

1) ФЗ «О банках и банковской деятельности»

2) ФЗ «О защите прав потребителей»

3) ФЗ «Об исполнительном производстве»

4) ст. 203 ГПК

5) 254-П ЦБ РФ

Вы поймете, что это все возможно, хотя и довольно непросто.

На какой стадии находится мое дело?

Вы можете узнать о состоянии своего дела, оставив заявку по номеру горячей линии 8-4234-24-72-44 и с вами свяжется ваш персональный менеджер.

Что делать если на работу и родственникам звонят сотрудники банков и коллекторских агентств?

Есть два варианта решения проблемы:

  • Обратиться в офис обслуживания, где вам установят переадресацию, данная услуга предоставляется компанией бесплатно.
  • Необходимо взять в офисе обслуживания заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных, заполнить заявление и отнести в банк.

Наложили арест на пенсию 50%, что делать?

Необходимо взять выписку из пенсионного фонда об удержании денежных средств, приложить копию исполнительно листа и предоставить в офис обслуживания.

Вверх