НЕ ВОЗВРАТ КРЕДИТА ПОСЛЕДСТВИЯ

Не возврат кредита последствия

0

Не возврат кредита последствия

Возникновение финансовых затруднений часто явление современной жизни. Предотвратить неприятные последствия таких проблем помогают банковские кредиты. Целевые и потребительские займы позволяют осуществить крупную покупку, средства на которую пришлось бы копить годами, или же становятся палочкой-выручалочкой, когда речь заходит о временной нехватке денег до зарплаты. не возврат кредита последствия

Потребительское кредитование частных лицодно из основных направлений в деятельности подавляющего числа российских банков. Условия и требования кредиторов отличаются, обеспечивая своим заемщикам различный уровень выгоды и удобства использования их продуктов, однако, основной принцип финансирования клиентов остается неизменным у всех банковобязательное погашение взятых кредитных обязательств.

Выплаты по кредиту заемщика обязуется выносить согласно графику платежей, составленному с учетом сроков, суммы и ставки кредитования. Взносы делаются регулярными платежами и предусматривают погашение как суммы основного долга, так и процентов, начисленных за текущий период.
Не смотря на важность и обязательность требования погашения кредита, случаи уклонения заемщиков от выполнения финансовых обязательств перед кредитором встречаются достаточно часто. Просрочки могут появляться вследствие забывчивости заемщика, который просто пропустил день платежа или внес его с опозданием, а также по причине умышленного уклонения, связанного с нежеланием отдавать собственные деньги или же с полным отсутствием таковых.

Ввиду наличия очевидного финансового риска потребительского кредитования, банки вводят в практику меры, направленные на повышение ответственности заемщика. Финансовое и юридическое стимулирование способствует более ответственному подходу квопросу выполнения обязательств перед кредитной организацией.

Штрафные санкции за просрочку по кредиту

Появление просрочки платежа, срок которого зафиксирован в кредитном договоре, банк оставляет за собой право на штрафные санкции в виде начисления пени. Размер пени составляет достаточно внушительный процент от суммы долга, а тот факт, что начисляется он за каждый день просрочки, грозит недобросовестному заемщику серьезными финансовыми потерями. Погашать неустойку клиент обязан в первую очередь. Только при отсутствии пени по кредиту банк примет у клиента очередной платеж.

Передача дела коллекторам

Если требования погасить задолженность не удается донести до должника, то часто банки выбирают для себя достаточно простой способ решения проблемыпередают дело коллекторской компании. Коллекторы могут выкупать долг такого заемщика перед банком или работать на иных условиях. Действия коллекторов не могут идти в разрез с законами РФ, что исключает физическое воздействие на клиента и нарушение его гражданских прав, однако, настойчивости, с которой работники таких фирм походят к выполнению своих профессиональных обязанность, хватает, чтобы серьезно осложнить жизнь должника и стимулировать его к возврату долга.

Юридические последствия неплатежей по кредиту

Отсутствие реакции заемщика на уведомления о просрочке и требования о погашении долга и штрафов по кредиту заставляет банк переходить к юридическим способам воздействия на должника и передавать его дело на судебное разбирательство.

Решение суда способно вооружить кредитора разрешением о принудительном изъятии имущества, а также правом на обращение взыскания на залоговое имущество, переданное заемщиком или его поручителям в качестве гарантийного обеспечения возврата долга. Практической реализацией данной задачи занимаются при этом судебные приставы. Но бояться этого не стоит за частую суд это ваше спасение. Нужно только подготовить необходимый пакет документов,которые сыграют решающую роль при начислении пеней и штрафов, именно их снижение.

Если по делу не возврата кредита в банке возбуждается судебное производство, то это создает и такие неудобства как ограничение свободы перемещения гражданина. В частности речь идет о запрете его выезда за рубеж. При необходимости совершения зарубежной командировки или при желании съездить на отдых за границу должник может столкнуться с очевидными проблемами. В этом случае за частую хватает через суд оформить рассрочку и пристав снимает ограничение.

Доведение дело до суда и накопление значительной суммы просрочки может обернуться и лишение свободы. Такое решение является крайней мерой, но вполне реальной для тех,кто брал кредит с заведомо готовясь его не отдавать т.е. кредит взят по поддельным документам, не сделано ни одного взноса, и сумма превышает 1500000руб. 

Очевидно, что взыскание долга по кредитунеприятная процедура ни для должника, ни для кредитора. Именно поэтому мирное и своевременное погашение взносовзалог спокойствия в отношениях клиент-банк.

ОТКАЗАТЬСЯ ОТ НАВЯЗАННОЙ БАНКОМ СТРАХОВКИ

Отказаться от навязанной банком страховки

0

Отказаться от навязанной банком страховки

Все дополнительные услуги, в частности договоры страхования, при оформлении кредита в банке по закону должны быть только в добровольном порядке. Отказаться от навязанной банком страховки

То есть заемщик может отказаться от любых страховок, т.к. законом обязательное страхование в этом случае не предусмотрено. Однако страхование жизни заемщика является гарантией возврата кредитной организации денежных средств, в случае, если кредитор лишится жизни или трудоспособности. Так как банковскую деятельность регулирует в России Центробанк РФ, то им было дано указание в 2008 году о применении всех возможных законных способов к физическим лицам возможной гарантии возврата полной стоимости кредита. Поэтому эта мера является страховочной для банка и снимает в случае смерти с ближайших родственников нагрузку о возврате кредита.

В то же время законодательством четко оговаривается, что для физического лица эта мера необязательная. Обязать Вас подписать договор о страховании банк не может. И по закону он не имеет права отказывать клиенту в предоставлении кредитных средств на основании отказа от страховки. Тем не менее, отказ может отрицательно повлиять на решение банка, тем более банк вправе не объяснять причины отказа.

Как в таком случае поступить заемщику? Во-первых, необходимо изучить все условия договора о страховании. Здесь возможно даже привлечение независимого юриста. Если предлагаемые банком условия страхования вас не устраивают, вы можете выбрать другую страховую компанию на момент получения кредита и в случае наступления риска смерти или нетрудоспособности в договор страхования жизни включить банк заемщика в качестве выгодоприобретателя на сумму, равную полному погашению кредита и процентов.

Такой диалог с банком вполне разумен, ведь предложение по страховке весьма удобно обеим сторонам.

Также стоит при оформлении кредита обратить внимание на страховые взносы по страховому полису. Взнос может быть единовременным и не подлежащим возврату. А может быть рассчитан и заложен в ежемесячные платежи по кредиту и при досрочном погашении часть страховых взносов по договору страхования должна быть вам возвращена.
Вопросы возврата страховки рассматривает Роспотребнадзор. Именно он занимается выявлением нарушений в части несоблюдения законных прав потребителя.

В любом случае при оформлении кредита со стороны банка должно быть четкое объяснение, что этот договор является добровольным. В таком случае, клиент письменно подтверждает свой отказ, который для банка становится основанием для отказа по возврату страхового взноса при полном погашении кредита.

Отказ клиента от договора страхования жизни и потери трудоспособности может повлечь за собой обоснованное банком решение о повышении процентной ставки. это может произойти, если в кредитном договоре прописано такое соглашение.

Сразу оговоримся. Клиенту это не выгодно, так как платеж банком будет увеличен за счет повешенного процента, а заемщику это не гарантирует ни возврата страховки, ни обеспечения страховой компанией защиты от возможных жизненных рисков.

Все же есть случаи обязательного страхования жизни заемщикаэто ипотечное кредитование. В такой ситуации приобретаемое жилье становится залоговым имуществом банка, которое и становится гарантией оплаты кредита. При оформлении такого договора отказ невозможен.

А вот при получении небольших кредитов можно попробовать отказаться от страховки, так как после полного погашения долга вы гораздо больше потратите времени и денег на возврат страховой суммы, и, скорей всего, не станете этим заниматься, на что страховая компания или банк и рассчитывают. И если такой договор все же у вас был заключен, возвращать страховой взнос вы должны сами, так как вы являетесь застрахованным лицом и банк не обязан защищать ваши интересы.

Образцы заявлений будут выставлены на соответствующей странице.

Претензия на возврат страховки в течении 5 рабочих дней со дня получения кредита.

НАВЯЗАЛИ СТРАХОВАНИЕ В БАНКЕ ПО КРЕДИТУ

Навязали страхование в банке по кредиту

0

Навязали страхование в банке по кредиту

Оформляя кредит, многие заемщики слышат предложения от представителей банка относительно оказания дополнительных услуг. В частности. популярным является страхование банками кредитов. Эта услуга имеет свои особенности и преимущества.Навязали страхование в банке по кредиту

Особенности и условия страхования кредита

Главная цель страхования кредита — обезопасить клиента банка от финансовых проблем, которые могут ему грозить. Различные виды полиса дают возможность получить страховые выплаты в таких случаях:

- имущественное страхование призвано возместить ущерб страховых активов;

- титульное страхует от потери права собственности;

- личное страхование гарантирует от смерти или потери трудоспособности заемщиком;

- финансовое страхование дает возможность получить выплаты в случае потери основного дохода и прочих негативных финансовых изменениях.

Уплаченные за страховку средства могут подлежать возвращению. Для этого можно досрочно погасить кредит, в этом случае банк возвращает средства за тот период, который не был использован.

Еще один вариант вернуть оплату за услугу, которая была навязана банком, — отказаться от нее. Такая возможность предоставляется любому клиенту в первые 30 дней после подписания договора. Добиться этого можно и прибегнув к обращению в суд, но в этом случае нужна веская причина отказа от данной услуги. Чтобы добиться возвращения денег, клиент должен подать соответствующее заявление в страховую компанию, а при необоснованном отказе обратиться в суд.

Плюсы и минусы страхования кредита

Страхование банками кредитов — неоднозначная услуга. Она имеет и преимущества, и недостатки. Главный плюс данной услуги — она является гарантией материального положения заемщика от различных неприятных финансовых ситуаций.

Недостатки страхования кредита также значительны. В частности, наличие такой страховки требует от заемщика дополнительных трат, он вынужден ежемесячно делать регулярные взносы и оплачивать страховку один раз в день выдачи кредита. Кроме того, то, как будут покрываться существующие расходы после выплаты компенсации по страховке, определяет банк, что также не всегда удобно.

В отдельных случаях страхование банками кредитов невозможно обойти. Оно обязательно необходимо при получении ипотеки. При оформлении остальных видов кредитования вопрос о необходимости такой страховки заемщик решает самостоятельно. Правда, иногда при отказе заемщика от страховки банк может изменить условия кредитования не в пользу клиента.

Претензия на возврат страховки в течении 5 рабочих дней со дня получения кредита.

Возврат страховки после пропущенного срока в 5 рабочих дней со дня получения кредита

КАК СУДИТЬСЯ С БАНКОМ ПО КРЕДИТУ

Как судиться с банком по кредиту

0

Как судиться с банком по кредиту

Практически каждый человек пользуется каким-либо банковским продуктом. Часто случается так, что заемщик уверен, что полностью погасил все кредитные обязательства, но вдруг оказывается, что перед банком, откуда ни возьмись «вырастает» долг.

В таком случае, заемщик имеет право обратиться в суд с целью признания действий банка незаконными. Причем в суд может обратиться и сам кредитор, если его клиент нарушает свои кредитные обязательства, предусмотренные соглашением.

как судиться с банком по кредиту

Как правило, заемщик боится обращаться в суд, так как думает, что проиграет процесс, да еще и понесет лишние убытки, связанные с судебным рассмотрением. Но следует взвесить все свои доводы, проанализировать доказательную базу, и если правда на стороне заемщика, то можно потратиться на судебные издержки, ведь все равно данная сумма будет куда меньше, чем насчитанные кредитором комиссии и штрафы.

Если на заемщика подан иск в суд, то необходимо найти юриста, разбирающегося в данной категории дел. Можно конечно отстаивать свои интересы в суде самостоятельно, но выиграть процесс в таком случае будет тяжелее. Услуги юриста стоят недешево, но с ним можно будет наверняка «отбить» все предъявленные кредитором долги.

Прежде всего, юрист разъяснит своему клиенту-заемщику его права и обязанности, содержащиеся в кредитном договоре. Нужно помнить, что клиент банка берет на себя обязательства только при подписывании кредитного соглашения. Кроме того, если в договоре имеются пункты, ущемляющие права заемщика, в ходе судебного рассмотрения их можно будет признать недействительными. Также незаконным можно признать судом и процесс начисления комиссий и штрафов по кредиту.

Каждый заемщик обязан знать, что страхование не является обязательным (кроме страхования залогового объекта), а принуждение к оформлению страховки является противозаконным со стороны кредитора.

Также следует знать, что незаконно переплаченные комиссии и штрафы следует требовать обратно незамедлительно, пока действует кредитное соглашение. Иначе по истечению срока действия договора это будет сделать почти нереально. Заемщик должен знать и о сроке исковой давности, именно в течении этого срока (три года) можно обращаться с иском в суд о незаконных действиях кредитора. Это касается и финансовых организаций. Если банк подаст иск в суд по истечении срока исковой давности, то задолженность по кредиту и проценты заемщик платить не обязан.

НОВЫЕ ЗАЙМЫ С ПЛОХОЙ ИСТОРИЕЙ.

Новые займы с плохой историей.

0

Новые займы с плохой историей.

По данным специалистов, в стране увеличивается количество людей, которые тратят более 1/3 своих доходов на погашение банковских кредитов или, того хуже, микрозаймов.

По информации Объединенного кредитного бюро, в прошлом 2015 году средняя долговая нагрузка «съедала» около 37% доходов граждан.

Перекредитованность.Новые займы с плохой историей.

Существует следующие принципы определения перекредитованности клиента: если ежемесячно на погашение кредитов семья тратит более 30% своего дохода; если имеется более 4 непогашенных кредитов; если срок действующих проссрочек составляет более 90 дней.

По данным Центробанка России за 2015 год доля проссрочек сроком более трех месяцев увеличилась на три процента, то есть составила больше одного триллиона в денежном выражении. А в первом квартале 2016 года был зафиксирован новый рост проссрочек.

Клиенты с большим кредитным портфелем.

Представители банков отмечают, что если раньше граждане оформляли около одного или двух кредитов, то в настоящее время количество людей, уже имеющих четыре и более кредитных договоров, неуклонно растет. Практически не осталось тех, которые ранее никогда не оформляли кредиты. Приходится говорить об ухудшении кредитных историй клиентов. Часто за новыми кредитами обращаются даже те, кто уже имеет больше четырех кредитов, к тому же, они готовы взять новые займы под огромные проценты в микрофинансовых организациях для погашения старых долгов. По данным агентства S&P в 2016 году банки неминуемо столкнутся с увеличением числа проблемных кредитов.

Новые займы не помогут.

Складывающаяся ситуация вынуждает банкиров обращаться к гражданам с просьбой о том, что оформление новых займов никак не улучшит, а лишь усугубит кредитную кабалу. Оптимальным решением может быть переоценка семейных расходов или поиск новых денежных источников.

Вверх