Недействительные пункты кредитного договора , которые нужно исключать.
1. Ваша страховка.недействительные пункты кредитного договора
Как правило страховка указывается в договоре и как не странно выгодопреобретателем почему то становится банк. ( таковы условия договора). Т.о. все выгоды от риска связанные с владением, приобретением, пользованием,распоряжением и т.д. получит ваш кредитор т.е. банк.

Проще говоря вы страхуете свое имущество в какой-то компании,которую как правило вам навязывает банк и выгодопреобретателем включаете банк. Далее вы все оплачиваете и так же добросовестно платите страховые взносы и если вы не дай Бог умрете страховую премию получит банк.Получается,что вы страхуете свое имущество в какой-то компании, а страховая сумма пойдет банку.

А родственники могут в судебном порядке через 6 месяцев после смерти, может быть, а может быть и нет взыскать. Хорошо, если банк на тот момент будет существовать, и если он не переуступит свои права. Если не поменяется другой банк. Так что решайте по поводу страховки. Так же расторгнув договор страхования, вы можете застраховаться в другой СК.
В заявлении в банк по страховке у нас идет ссылка на обзор судебной практики, а обзор судебной практики През. Верх. суда всегда обязательны к применению.

Не позднее даты выдачи кредита, застраховать в СК, согласованной с кредитором, за свой счет...
Мы знаем, что СК работают с банками на основании их аккредитации в них. Определенная СК – это навязывание услуг, противоречит ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Возврат страховки в течении 5 рабочих дней со дня получения кредита;

Возврат страховки после пропущенного срока в 5 рабочих дней со дня получения кредита.
2. Ваши % по кредиту.
. % вам будут начислять каждый месяц на остаток суммы кредита,которая учитывается на ссудном счете и подлежит возврату на начало дня следующего за днем получения кредита и по день его полного возврата.
Из данного пункта вытекает, что существует ссудный счет, где отражена сумма и %, которые банк отдает в ЦБ РФ.

Вот поэтому мы и требуем ссудный счет. Изучите свои документы, часто он прописан в договоре, бывает в графике платежей. Или в мемориальном/банковском ордере.
. Гашение кредита так называемым путем без акцептного списания, такой пункт банк сейчас практически всегда прописывает и его нужно отменять. Потому ,как если образуется просрочка,то вы тем самым дали ему распоряжение снимать ваши деньги со всех счетов,которые есть в этом банке.
Немедленно устраняйте данное вами разрешение и помните,что списание возможно только в двух случаях: по его поручению или по решению суда. Без акцептное списание возможно только в договорных отношениях с юридическими лицами.

3. Гашение задолженности
На первый платеж начисляются % за период со дня следующего после получения кредита и по последнее число календаря первого % периода и переносится на второй период.

С этого момента идет нарушение ст. 819 ГК РФ. Т.е. мы сначала оплачиваем воздух и только потом свой долг. Поэтому пишем распоряжение на собственный расчет.

4. Задолженность,просрочка и ее погашение.
Когда вышли все даты взносов по кредиту и задолженность не погашена, то кредитор переносит этот долг на счета просрочке по ссуде и просроченных %.
Таким образом мы разрешаем банку открывать бесчисленное количество счетов (на пени, на штрафы и пр.). Далее, как следствие, потом будут на эти счета идти деньги и на погашение основной задолженности денежных средств хватать не будет.

Вот почему, когда мы приходим в банк и вкладываем деньги, они поступают на кучу разных счетов, а до ссудного так и не доходят. А потом узнаем, что у нас долг не уменьшился, а как был, так и остался.
А вот когда ваших денег будет не достаточно для погашения всез обязательств в полном объеме,то устанавливается такая очередность:

1– расходы кредитора
2 - комиссии кредитора
3 - процентные просрочки
4 - пропуск платежа по основному долгу
5 - % по использованию просроченной платежки
6 - % за пользование кредитом
7 - основной долг
8 - неустойка (штрафы, пени и пр.)

Все эти пункты надо отменять путем написания искового заявления,или возражения если таково у же написал банк и заявлять о несостоятельности договора в этих частях.
Банк в своем иске, как всегда называет сумму долга начисленную вам непосредственно с очередностью списания долга, а здесь нужно руководствоваться Гражданским кодексом РФ и на это надо указывать.

Так банк делает умышленно так, как при таком расчете сумма долга будет гораздо больше, чем при подсчете в соответствии с ГК РФ.
Как нам говорит закон?
На основании ст. 319 ГК РФ сумма сделанного взноса, недостаточная для выполнения денежного обязательства в полном объеме , при отсутствии другого соглашения погашает, в первую очередь, траты кредитора по погашению исполнения, затем - %, а в последней части - основную часть долга.
А кредитор обязан предъявить доказательство о том,что это издержки!!!
Вот поэтому ,суд при вынесении решения не должен руководствоваться банковским иском а только исключительно ГК, ст.319, то вам следует заявить об недействительности договора в этой части.а так же заявить ходатайство о предоставлении банком расчета задолженности, произведенного на основании ст. 319 Гражданского кодекса РФ. Следовательно, сумма иска у Вас уменьшится и очень существенно.

5. Подготовка закладной
Составить этот документ на основании и на условиях про писаных в договоре купли-продажи.

1. Залогодатель
Правильность написания ФИО, паспортные данные, каждую букву
2. Должник
3. Залогодержатель первоначальный (открываете сайт банка и проверяете все от No лицензии)
4. Ипотечное обеспечение, обязательство (номер договора, дата, сумма, срок, %, р-р платежа; цель использования денежных средств)
5. Сущность ипотеки – описание жилья. Финансовую оценку, эту информацию берете из вердикта оценочного бюро, которое у Вас будет на руках, и информация об оценщике (физическое/юридическое лицо, номер отчета, дата)
6. Данные о государственной учете, наименование права – частная собственность
- No госрегистрации на квартиру – кадастровый/условный номер, дата регистрации – из свидетельства ЕГРП, номер государственной регистрации ипотеки квартиры.

Все изменения должны быть прописаны, подписаны с обеих сторон, далее на отдельном листе написано от руки, что соглашение об изменении содержания закладной от такого-то числа являются неотъемлемой частью закладной, зарегистрировано такого-то числа No такой-то.

Этот текст должен быть прописан государственным регистратором от руки, собственник должен написать полное ФИО и подписаться. Документ должен быть прошит и пронумерован вместе с закладной, оставлено число листов.

6. Обязанности заемщика по содержанию ипотеки
. Уведомлять банк о все своих кредиторах,долговых обязательствах, коммунальных ,налоговых и иных платежах.
Применять меры необходимые, чтоб квартира была в сохранности и выполнять капитальный ремонт.
Этот пункт незаконный, потому что на данный момент –это ваша квартира, и Вы в ней что хотите, то и делаете. Заводить любую живность и делать все, что угодно, можете платить коммунальные платежи или нет – это Ваше право.

7. Без акцептное списание со счетов в любых банках
При открытии других счетов в разных банках заключить с ними договор о без акцептном удержании...
Т.е. вы добровольно заключаете с др. банками соглашения, чтобы банк, предоставивший ипотеку, мог списать с Ваших счетов в других банках без проблем Ваши деньги.

8. Проверка предмета ипотеки
Давать разрешение кредиторам или их представителям проводить проверку квартиры , а так же лиц в ней проживающих.

То есть к Вам в любой момент может прийти работник банка, а Вы обязаны отчитаться. Таким образом, нарушается ст. 23 КРФ – вмешательство в частную жизнь

9. Взыскание предмета ипотеки
По предоставлении требования банка в 30 дневный срок освободить жилье.
Таким образом, если Вы не платежеспособны, вы идете «на улицу». Этот пункт противоречит ст. ст. 17, 18, 7, 40, 55,15 КРФ – то есть вопрос должен решаться только в судебном порядке!

10. Требование досрочного погашения
Банк (кредитор) имеют право потребовать досрочного возвращения кредита и начисленных % за все время его пользования, а так же неустоек и т.д.
Это не соответствует ст. 310 ГК РФ «Недопустить одностороннего отказа при исполнения обязательства». Такой отказ не возможен если это не предусмотрено законом.
Требование полного погашения %, пеней, штрафов, с закрытием договора в одностороннем порядке не является нормой закона, поскольку нарушает принцип равенства, а гражданин, как экономически слабая сторона (согл. Постановлению През. ВАС No 7171/09 от 02 марта 2010 г и многократными указаниями Европейского суда по правам человека), нуждается в особой защите своих прав, что влечёт необходимость ограничения свободы договора для банков.

11. Ответственность заемщика
Заемщик отвечает всем своим имуществом за не должное исполнение обязательств.
Ипотечный договор распространяется только на заложенное имущество. А если вы соглашаетесь, у Вас могут забрать и другое имущество.

А пункт, который гласит о том, что вы платите пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Данный пункт протеворечит закону, кредитор объязан обосновать, что это такое - пени. А так же в чем разница от «сложного процента». И сумма 0,2% - это огромная сумма

12. Подсудность
. Все разногласия решаются в суде по месту кредитора
По закону есть подсудность, подведомственность, т.к. наверняка там коррупционный сговор. Меняем пункт на «по месту регистрации/проживания заемщика».

Здесь  письма (почти на все случаи) можно использовать для переписки с банком. Жми.

Также по этой теме: