Страховка при кредитовании

В: Кредит (потребительский) был взят в июле 2013г., был досрочно погашен в декабре 2015. Страховка удержана банком при выдаче кредита в полном объеме в день выдачи этого кредита (07.07.2013). По страховке срок давности уже прошел и возврату она уже не подлежит? Могу ли я вернуть переплаченные проценты после досрочного погашения, и за какой период (с момента выдачи кредита 3 года уже прошло)?

О: Скорее всего, вернуть страховку не получится. Надо изучить договора. Если по вопросу досрочного погашения прошло меньше трех лет, то за свои деньги стоит побороться.страховка при кредитовании

В: Кредит в «Сетелем Банке», страховка КАСКО+жизнь. Хочу расторгнуть страховку жизни. В банке говорят, что это можно только не позднее 21 дня, и типа теперь уже поздно. Что делать?

О: Необходимо написать соответствующее заявление в банк и настаивать на и расторжении. Ограничения в 21 день никаким законом не оговорены, это не более чем личная прихоть страховой компании или банка. Поэтому здесь однозначно стоит побороться за свои права.

В: Кредит наличными был взят в июле 2014, досрочно погашен в декабре 2015 г., а страховка была удержана разово в день выдачи кредита с формулировкой "за весь период пользования кредитом". Могу ли я вернуть страховку?

О: Да, можете, так как срок исковой давности - три года с момента взимания с Вас страховки – еще не истек.

В: Если КАСКО включено в стоимость кредита - правильно ли что на эту страховку начисляются % за кредит? Получается, что на страховку я тоже взяла кредит.

О: Именно так и получается. Если Вы сделали это добровольно, то нарушений нет. Иначе надо было платить наличными.

В: Если я не помню, платила ли я страховку при заключении договора и в договоре нет ничего об этом, а деньги лишние точно платила - как быть?

О: В данном случае, сначала надо запросить выписку по лицевому счету, после ознакомления уже смотреть, куда именно были перечислены ваши деньги, и на что потрачены выплаты

В: На какой счет возвращается страховка и уплаченные на нее %, если удалось оспорить незаконность действий банка?

О: Данные средства банк обязан перевести на тот счет, который Вы укажете - хоть на лицевой счет в этом банке, хоть в другом, хоть на погашение кредита, хоть наличными через кассу. По вашему желанию.

В: Брала кредит в «Русском стандарте» - в договоре страхования жизни написано, что они имеют лицензию на страхование. Такое может быть? Разве по закону банку не запрещено заниматься страховой деятельностью? Или есть исключения?

О: Вы можете запросить у них (банка) лицензию, который у них быть не может…По закону банк не имеет право выступать в роли страхователя – это прописано в действующем законодательстве: «Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью» (ст. 5 Закона «Б банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1,

В: Если прописанные в законе требования об обязательном страховании для разных видов кредита? Потребительский кредит - я так понимаю, нет никаких обязательств по страхованию. Ипотека – обязательно страхование жизни. Автокредит - КАСКО, ОСАГО, а страхование жизни здесь не является обязательным?

О: При оформлении ипотеки, обязательно только страхование залога. По автокредиту, по закону обязательно ОСАГО и КАСКО. Все остальное – не обязательно

В: КАСКО не является обязательным платежом при автокредите, но без его оформления не выдают этого кредита. Каско предлагается в автосалоне при кредитовании – это тоже от банка инициатива или от автосалона?

О: КАСКО - обязательно при автокредитовании. Здесь нарушение банка в том, что они навязывают свою СК, тем самым ограничивая право потребителя на свободный выбор

В: У меня 3-и кредита в ТРАСТ банке, все досрочно погашены: один в 2013г, а два 2015г..По двум я могу высчитать страховку, а по одному нет (не сохранился чек на выдачу наличных). Нужно ли мне запрашивать документы по этим кредитам и отправлять письма на возврат страховки?(все страховки и комиссии были включены в расчет кредита)

О: На вашем месте, стоит запросить хотя бы выписки по лицевым счётам, там будет видно, сколько денег перечислено было, и на какие счета

В: У меня 2 кредита – один потребительский (взят в апреле 13 года на 5лет), другой автомобильный (на 500 тыс – взят в январе 15 – на 5 лет). Платежи по обоим кредитам ануитентные. Сейчас хочу досрочно по частям погашать кредиты. Но какой из них погашать выгоднее? Как это определить? Или нужно ориентироваться только на ставку (где больше – тот и погашаем)?

О: Погашать в первую очередь надо тот кредит, который «дороже». Для этого посчитайте суммарные переплаты по обоим кредитам. Где переплата больше, тот надо погашать быстрее.

В: В Ренессанс Кредит брала кредит на неотложные нужды (30 ноября 2012 г). На руки получила 100000 руб., а расчет кредита был на 127000 руб. (банк разово удержал эту сумму, с какой формулировкой не помню). Договора на руках нет (потеряла или выбросила), кредит закрыт в ноябре 2015 г. Сейчас мне нужно сначала сделать запрос на предоставление всех документов? А смогу ли я вернуть эти 27000 руб.?

О: Да, можно вернуть деньги, надо все документы запросить, Вы правильно все поняли. Только вернуть деньги, скорее всего, можно сделать только через суд – так как истек срок исковой давности в три года.

В: Я брала ипотеку в банке, в настоящее время у Банка отозвана лицензия. В кредитном договоре с банком была указан ставка 12%. Для получения налогового вычета по купленной квартире заказала справку об уплаченных суммах за год, но на справке стоит уже цифра 18% годовых. Что делать? Каким образом взаимодействовать с АИЖК (там закладная)? Пыталась в прошлом году отказаться от страхования жизни по этому договору, но сотрудники АИЖК начали звонить и угрожать, что потребуют вернуть деньги по ипотеке немедленно. Не стала связываться, просто нашла страховую компанию, которая за 3 копейки сделала договор.

О: Запросите у банка расчет ставки по кредиту в доступной для обывателя форме. Так и напишите - что было 12%, получила справку - там 18%, объясните, в чем разница. При измени кредитора (банка), в новый банк кредит должен быть передан на тех же условиях, на которых обслуживался в первом банке.

В: По закрытым кредитам можно ли вернуть излишне уплаченные проценты и страховку?

О: Да, если не истек срок исковой давности.

В: Что такое страхование титула?

О: Риск утраты права собственности. То есть страховка от того, что Вашу сделку признают недействительной

В: Есть договор с Банком с мая 2012, по нему был график, платила до января 2015 по 4 979 руб, потом порекомендовали то ли каникулы, то ли реструктуризацию (целый год платила только проценты без тела кредита, после этого заключили дополнительное соглашение и составлен новый график с уже увеличенным платежом в месяц 5 162 руб. ВОПРСОС: все документы такого договора рассматривать до какникул - как один договор, а после - как другой? Правильно я понимаю?

О: Нет, это все это один договор, в заявлениях необходимо указывать первоначальную дату.

В: Светлана, вопрос по страховке: Кредитный договор со Сбербанком заключен в июле 2014 г. Кредит закрыт досрочно в октябре 2015 г. В самом кредитном договоре не ни одного пункта о страховке. Но при оформлении кредита, как обычно "намекали" что страховка нужна, но не обязательно. В итоге к кредитному договору было распечатано якобы от моего имени "Заявление на страхование в Городское отделение №... ОАО "Сбербанк России", где я сама - цитата: "согласна оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере: 13871,56 руб."; "Я прошу Сбербанк России включить сумму Платы за подключение к Программе страхования в размере 13871,56 руб. за весь срок кредитования в сумму выдаваемого кредита". Т.о. я могу вернуть эту сумму страхования и вернуть проценты, насчитанные мне банком по аннуитетным платежам на данную сумму?

О: Да, можете. Только при составлении заявления, пишите не про пункт в договоре, а о том, что Вам фактически подсунули это заявление, что составлено и заполнено оно банком, Вам дали только подписать. Описываете всё как реально было

В: Если я еще не погасила кредит досрочно, но планирую это сделать, то мы нужно сначала оплатить сумму, рассчитанную банком, а потом уже требовать возврата излишне уплаченных % по своему расчету?

О: Да, все верно. Сначала погасить - потом требовать

В: При полном досрочном погашении - можно подать заявление на возврат излишне уплаченных % и % за пользование? и по кредитной карте такой же вопрос если незаконно увеличили лимит и прошу вернуть начисленные % за лимит - здесь тоже можно попросить % за пользование?

О: При полном досрочном по кредиту - конечно, можно, если была ануитентная схема погашения. По увеличенному лимиту - можно только в том случае, если удастся доказать, что Вы не знали об этом увеличении, так как банк действовал в незаконном порядке, и Вас не уведомил. В таком случае, Вы в праве вернуть только саму сумму использованного лимита

В: В случае если кредитный договор и полис страхования не имеют ничего общего в текстах (и страховка, как будто это просто моя инициатива, даже выгодоприобретатель по требованию обязательств) и всё это оформлялось вместе. Как писать в заявлении о возврате? Может ли банк отрицать причастность страховки к договору? Или мы его всё равно обяжем вернуть не правомерно взятые деньги?

О: Если в кредитном договоре нет вообще никакого упоминания про страховку, выгодоприобретателем являетесь Вы, договор страхования и кредитный договор подписан разными людьми и в разные даты- то вернуть будет сложно. Если же нет - то есть шанс. В любом случае, сначала пишите в банк с требованием вернуть. Если откажут - пишите в РПН с подробным описанием Вашей ситуации. Копию жалобы в РПН направляете в свой банк. Если и так не получится - тогда только через суд пробовать

В: Срок давности по страховке 3 года для кредитов, кроме ипотечных? Вопрос возник в связи с тем, что в заявлении на возврат ипотечной страховки не написано, что срок давности неограничен

О: Сок исковой давности для всех видов страхования составляет три года.

В: В дек.2015г. срочно нужны были деньги на похороны. Я в то время была в поиске работы. Обратилась в Хоум кредит банк. С нервного стресса не поняла, что мне навязали страховки от ПОТЕРИ РАБОТЫ(?) и страх. жизни. Мне надо было 40000 руб., так страховки ещё 19000 руб.И в итоге я должна за 3 года выплатить 120000 руб.Я после похорон внимательно прочитала и ОБАЛДЕЛА!!!Воспользовались моментом, что человек не в себе. Хотя была озвучена процентная ставка в 23%,почему я и стала спокойно оформлять. Сама виновата-недоглядела. Но это же грабёж! Сейчас пыхчу, что бы уложиться до декабря, чтобы не платить % годовые за последующие 2 года. Уже голодом себя заморила! Как можно вернуть страховки или хотя бы одну и переплаты за них?

О: Можно, конечно. Для этого надо написать заявление в банк и, ссылаясь на нарушение действующего законодательства, в частности, Закона «О защите прав потребителей», потребовать возврат этой суммы

В: Два года тому назад взял кредит в банке Уралсиб на пять лет, в него была внесена разовая страховка от Росгосстраха. Через полгода кредит погасил. Страховку ни банк ни страховая возвращать не стали. Отдал документы юристу, он их потерял. Можно ли в банке восстановить документы и вернуть страховку?

О: Да, конечно. Только все запросы в письменном виде. Такую переписку вполне можно провести самостоятельно, без помощи юристов.

В: У меня кредит со страховкой в ОТП банке. Расскажите, пожалуйста, по опыту, могу ли я вернуть страховку в этом банке? Кредит взят 23 мая 2015 года на 130 тысяч, а сверху накинули ещё 50 тысяч за страховку, иначе бы не дали.. теперь плачу проценты со всей суммы со 180 тысяч, хотя на руки получил 130..

О: Да, такая практика есть, и очень часто она успешна. В любом случае, чтобы сказать более конкретно, для начала нужно изучить Ваши договора.

В: Как можно вернуть страховку и проценты по кредитной карте в банке ТКС (Тинькофф), у него нет представительств в реале?

О: Неважно, есть банк в физическом офисе или нет. Законы для всех банков одинаковые. Вам нужно написать запрос в банк о предоставлении копий документов по кредитной карте, а потом – заявление на возврат страховки.

В: Здравствуйте, взяли недавно новую машины половину сумы взяли в банке в кредит нам навязали страховку больше 30 000 сказали без нее не дадут. Далее мы узнали что можно написать заявление об отказе даже где то есть такой пункт (забыл уже). По приходу в банк нам сказали что мы подписали какие-то документы и нам их не вернут(( Не помню что мы подписали документы по данному вопросу. Скажите что можно сделать и как правильно вернуть деньги за страховку ?

О: Страхование КАСКО и ОСАГО являются обязательными по закону. А вот если Вам навязали личное страхование (жизни, здоровья и тд) – то эту сумму можно вернуть в досудебном или судебном порядке. Для начала нужно написать в банк заявление с требованием вернуть навязанную страховку.

В: Есть потребительский кредит в Альфа-банке на 2 года (договор от 30.09.2015). По нему мне включили сумму страховки (20000руб/год) в сумму кредита без предупреждения и начисляют % на эту общую сумму. Исходя из здравого смысла это выглядит странно - платить % на оплаченную тобой страховку. При обращении в банк говорят, вы же подписали сами. Как быть в этом случае? Есть ли способы снижения платежей по кредиту без учета страховки? Если возможность вернуть переплату? Слышала, что это возможно только через суд. Кроме того, % ставка по кредиту 22,97%, а полная стоимость кредита 25,81%.

[b]О: Насчет «без предупреждения» - это не совсем корректно, так как без Вашей подписи в договорах банк никакие операции совершать не может. Вопрос в том, что эти договора Вам, скорее всего, подсунули в общей пачке документов, а Вы подписали, не глядя. Практика возврата страховок есть, и довольно большая – но для начала надо изучить Ваши договора.

Претензия на возврат страховки в течении 5 рабочих дней со дня получения кредита.

Возврат страховки после пропущенного срока в 5 рабочих дней со дня получения кредита

Также по этой теме: