Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит

Многие кредитные продукты банки выдают только с определенным обеспечением, одним из которых является поручительство третьих лиц. Поручитель – это человек, берущий на себя ответственность за возврат чужого долга. По сути, для банка гарант является тем же должником, что и получатель заемных средств, ведь в случае задолженности кредитор может взыскать долг и с него.

Однако далеко не все граждане, подписывающие договор поручительства, осознают, какую большую ответственность они на себя берут. Некоторые думают, что соглашаясь стать гарантом выплаты не своего кредита, они просто повышают шансы заемщика на его получение.

Такие поручители нередко становятся жертвами своей неосведомленности, когда главный должник перестает погашать заем, и банк требует возврата долга от гарантов. Что делать поручителю в такой ситуации? Как вести себя, если должник не возвращает кредит?Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит

Договор поручительства: содержание

Соглашение, которое подписывает поручитель, имеет очень важное значение для него. Ведь на основании этого документа банк может требовать от гаранта погашения долга, когда главный должник перестает выполнять соответствующие обязательства.

Поэтому прежде чем подписать договор, следует внимательно ознакомится с его содержанием. Данное соглашение всегда имеет определенный срок. Кроме того, у каждого документа есть свои особенности. Итак, что содержится в договоре поручительства?

1. Информация об ответственности. Человек, который соглашается взять на себя обязательства гаранта, может выбрать один их двух видов ответственности. Она бывает солидарной, когда поручитель отвечает по денежному займу наравне с тем, кто его получает. В таких случаях банк имеет право взыскивать весь долг, включая проценты и штрафы, не только с главного должника, но и с его гаранта. Помимо полной, поручитель может нести частичную ответственность – субсидиарную. Такой вид более безопасный, поскольку гарант отвечает только за возврат основной суммы кредита.

2. Срок действия договора. Многие считают, что поручитель несет определенную ответственность за чужой кредит ровно столько, сколько длится период его возврата. Однако срок действия соответствующего соглашения обычно заканчивается через год после того, как истекает срок кредитного договора. А значит, банк может потребовать от гаранта погашения задолженности, когда период действия денежного займа уже закончится.

Что делать, если должник не платит

Когда банки обращаются к тому, кто подписал договор поручительства, при небольшой просрочке платежа, то во избежание проблем ему следует убедить заемщика внести текущий взнос. Если должник не имеет возможности погасить задолженность по объективным причинам (потеря работы, болезнь и т.п), то банк не будет требовать погашения долга от поручителя. И гаранту возврата средств в такой ситуации ничего предпринимать не стоит.

Но когда срок действия договора денежного займа закончился, а должник не вернул банку полученные средства, то последний может обратиться к поручителю с требованием погасить кредит. Если поручитель не выплатит оставшийся долг заемщика, то для решения проблемы банк сначала привлечет коллекторов, а затем уже направится в суд. В такой ситуации лицам, которые выступают в качестве обеспечения возвратности кредита, следует серьезно поговорить с заемщиком о возникшей проблеме. Если у должника действительно очень низкие финансовые возможности, то можно одолжить ему деньги, чтобы избежать взыскания долга.

Важные детали

Банки, а также лица, которые занимаются возвратом кредитных долгов, часто пугают поручителей уголовной ответственностью за уклонение от оплаты кредита. Кроме того, чтобы ускорить процесс возврата выданных средств, финансовые организации и коллекторские агентства могут обвинять гарантов в мошенничестве. Но такие серьезные обвинения – это чаще всего просто способ надавить на поручителя. Ведь к уголовной ответственности его можно привлечь, когда уже вынесено судебное решение и начата процедура взыскания долга. Даже главного должника обвинить в мошенничестве не так просто, для этого у банка должны быть достаточно весомые доказательства. В частности, признать заемщика мошенником суд может только в том случае, если он после получения кредита не внес ни один платеж в счет его погашения.

Обратиться к одному или сразу всем поручителям банк может, даже если должник просрочил всего один платеж. При небольших нарушениях действия кредитора, как правило, носят предупреждающий характер: он просто напоминает заемщикам и его гарантам о необходимости своевременного погашения долга. Но если должник совсем перестает выплачивать кредит, то в таком случае банк может подать иск в суд, а возвращать долг придется поручителю. Когда гарантов несколько, то кредитор имеет право обратиться к любому из них. В таких случаях решающее значение обычно имеют финансовые возможности каждого поручителя: у кого они выше, от того банк и требует погашения долга.

О чем следует помнить поручителям

Чужие кредиты могут испортить репутацию поручителя точно так же, как и его собственные просроченные долги. Если главный должник не возвращает средства банку, то на истории кредитования его гарантов это, как правило, не отражается. А вот в случае судебного разбирательства информация о таком взыскании долга обязательно попадет в общее досье каждого, кто поручился за нарушителя договора. Ведь если суд признает правоту банка, то должниками будут считаться все – и заемщик, и все его поручители.

В случае взыскания долга с поручителя судебные приставы могут изъять его имущество. По закону для возврата заемных средств нельзя продавать лишь ту недвижимость, сохранность которой гарантирована государством. К ней относится, в частности, единственное жилье гаранта.

Поручитель, выплативший долг заемщика, имеет право вернуть потраченные средства. Для этого необходимо получить в банке кассовый ордер – документ, в котором указывается, кто именно погашает кредит. С ним и другими подтверждающими документами следует обратиться в суд. Судебное решение в таких делах почти всегда выносится в пользу поручителя. Но если у заемщика, на которого подается иск, нет средств и имущества для возмещения ущерба, то вернуть деньги будет очень проблематично.

Также по этой теме: