Помощь банковским должникам

Все больше граждан задаются вопросом о том, как избавиться от кредитов. Проблема закредитованности населения существует уже несколько лет. От невозможности вернуть кредит страдают и заемщики, и сами кредитные организации. Порой кажется, что выходя из этой сложной ситуации нет. Но все же стоит предпринять попытки избавления от долгов.

Как избавиться от долгов по кредитам?Помощь банковским должникам

Единственный верный метод избавления от долгов - их погашение. Понятно, что это не устраивает заемщиков, которые просто не могут финансово вытянуть свои долги. Если кредит просрочен, то сумма задолженности увеличивается каждый день. А если кредитов несколько, то долги растут как снежный ком. За месяцы и годы просрочки суммы, полагающиеся к выплате, достигают колоссальных размеров.

Должники терпят нападки коллекторов, которые давят и на них самих, и беспокоят родственников. По идее, таких сложностей можно было бы избежать, если задуматься о проблеме заблаговременно, пока долг не разросся. Если же прошло уже много времени с факта совершения просрочки, то решить вопрос как избавиться от долгов ставится гораздо сложнее.

Позиция кредиторов

Кредиторы сами страдают от огромного количества просроченных кредитов, они терпят значительные убытки. Если раньше банки были категоричным в вопросе взыскания просроченных долгов, то теперь ситуация изменилась.

До бума просроченных кредитов банки не вели переговоры с должниками, они сразу начинали начисление пени и штрафов, которые составляли существенный доход для банкиров. О диалоге речи не было.

Теперь же кредиторы готовы договариваться с заемщиками, попавшими с сложную финансовую ситуацию. Банки даже разрабатывают для специальных программы, позволяющие должникам более безболезненно справиться с долгами и выбраться из долговой ямы.

Что могут предложить банки?

Сейчас практически все банки применяют специальные программы помощи должникам. Если вы попали в сложную ситуацию, которая не позволяет вам погашать кредит в полном размере, обратитесь за помощью в свой банк. Если вы имеете несколько кредитов, соответственно, по каждому договору вопрос следует решать индивидуально.

Варианты помощи банковским должникам :

1. Реструктуризация. Банк продлевает срок выплаты кредита, тем самым делая ежемесячный платеж меньше. В итоге заемщику становится легче справлять с кредитной нагрузкой.
Но имейте в виду, что банки частенько хитрят и подменяют реструктуризацию на рефинансирование, что увеличит ваш долг в несколько раз.

2. Кредитные каникулы. Банк в полном объеме или частично временно освобождает заемщика от кредитных выплат. Погашение ставится на паузу, срок каникул зависит от ситуации, обычно это 3-12 месяцев.

Всегда ли банк поможет?

К сожалению, часто для получения помощи от банка требуется документальное доказательство того, что вы действительно оказались в сложной финансовой ситуации из-за независящих от вас лично причин. Нельзя просто прийти в банк и попросить каникулы или реструктуризацию, нужно документально доказать, что вам это необходимо.

Доказательством может быть:
- длительный больничный лист;
- трудовая с отметкой о сокращении;
- справка о доходах, где прослеживается снижение уровня заработной платы;
- документы о порче имущества от пожара, наводнения;
- любой другой документ.

За помощью банка следует обращаться заранее. Лучше это делать вообще до самого факта образования просрочки.

Можно ли договориться с коллекторами?

Если коллекторы выступают просто посредниками между банком и должником, то договориться с ними невозможно. Их задача - только заставить должника полностью либо частично возвратить долг. Вести переговоры, просить реструктуризацию или отсрочку бессмысленно. Коллекторы в данном случае не имеют таких полномочий.

Но если ситуация дошла уже до того, что банк продал долг коллекторам, то тогда это даже на руку должнику. Обычно это происходит уже тогда, когда долг стал огромным, и банк предпринял все возможные попытки взыскать задолженность.

Если долг принадлежит коллекторам, то изначально они также попробуют взыскать задолженность в полном объеме. Но если эти попытки не приведут к желаемому результату, то агентство может предложить реструктуризацию или даже списание до половины долга. В такой ситуации можно идти на диалог и договариваться с коллекторами, но только по предоставлению ими определенного пакета документов иначе можно попасть на так называемый банковский развод.

Как избавиться от кредитов законно через суд?

Часто единственно верным выходом из ситуации с большими долгами становится судебный процесс. Обычно банки до последнего тянут с подачей искового заявления, потому что эти им просто не выгодно.

Дело в том, что в процессе судебного заседания часто происходит списание значительной части долга, который к моменту суда достиг просто огромных размеров. Суд вообще может присудить к выплате только взятую в кредит сумму и судебные издержки банка. После этого долг больше не будут увеличиваться.

Далее дело перейдет в работу судебным приставам. Если должник работает официально, пристав накладывает арест на часть его заработной платы, таким образом долг будет постепенно погашаться. Если должник не работает, пристав начинает искать его счета и имущества.

В целом, идеальное решение вопроса о том, как избавиться от кредита законным способом, - это доведение дела до суда.

Также по этой теме: