Как оформить ипотеку без официального трудоустройства

Взять кредит на покупку жилья, не имея официальных источников дохода, довольно сложно. Ведь банки опасаются выдавать свои ипотечные продукты тем, кто не может предоставить справку о размере постоянной заработной платы. Но многие граждане получают вполне приличный доход, работая неофициально. Кто-то занимается фрилансом, а кто-то зарабатывает деньги на фондовых биржах. Как таким заемщикам получить денежный заем на приобретение недвижимости?

Самое важноеподтвердить кредитоспособностькак оформить ипотеку без официального трудоустройства

Наличие постоянного, а главное, официального источника дохода входит в список ключевых требований банков к тем, кто хочет оформить ипотеку. Стабильная работа с достаточно высокой зарплатой значительно снижает риск невозврата заемных средств. Именно поэтому банки уделяют большое внимание трудоустройству потенциального получателя целевого займа.

Если заявитель работает неофициально или по каким-то причинам не имеет возможности подтвердить размер дохода, то получить жилищный кредит ему будет довольно сложно. Но шанс оформить ипотечную сделку есть и у таких соискателей. Самое главноеэто доказать свою кредитоспособность. Ведь для банка важно, чтобы заемщик без задержек выплачивал денежный заем. А где он будет брать средства для ежемесячного погашения- это кредитора, как правило, не интересует.

Документы, заменяющие справку о доходах

Для подтверждения платежеспособности заявитель может предоставить кредитной организации не только справку о сумме ежемесячного заработка. В качестве документов,которыми можно ее заменить, подойдет следующее:
декларация о доходах за прошедшие годы;
договор аренды;
копии расписок о получении денежных средств;
гражданские договоры об оказании каких-либо услуг;
справка о получении социальных выплат;
документ о наличии ценных бумаг, которые приносят постоянный доход;

Что именно приложить к заявке на ипотеку соискатель решает сам. Это зависит главным образом от того, из какого неофициального источника он получает наиболее высокий и стабильный доход. Если банк примет заявление с такими документами, то уже можно надеяться на его одобрение. Но следует помнить, что большинство кредиторов соглашаются выдать ипотеку только при условии, что суммарного дохода заявителя будетхватать на погашение соответствующего долга. В частности, на ежемесячные выплаты у заемщика должно уходить не более 35-40% от общей ежемесячной прибыли.

Найти поручителя и созаемщика

Шансы на получение ипотеки у заявителя, не имеющего официальной работы, могут существенно увеличиться, если он привлечет надежных гарантов выплаты займа. Главноеусловиечтобы доход у поручителей был официальный. Кроме того, значение имеет и сумма ежемесячной прибыли. Ведь доход каждого гаранта учитывается при рассмотрениизаявки. Наличие нескольких поручителей всегда идет в плюс заемщику, поскольку это снижает риски банка. Ведь если должник перестанет погашать заем, то кредитная организация для возврата своих средств обратится к лицам, которые поручились за него.

Еще один способ оформить ипотеку без официального трудоустройстваэто взять целевой продукт на двоих. Если заявку подает соискатель, который состоит в законном браке, то его супруг или супруга автоматически становится вторым получателем кредита. Следовательно, доход мужа или жены заемщика всегда учитывается. Если же заявитель не связан узами брака, то в качестве созаемщика он может привлечь любое лицо, которое соответствует всем требованиям банка. Выдавая жилищный кредит с созаемщиком, банки получают сразу двух должников. Поэтому неофициальный доход одного из них не будет серьезной проблемой.

Открыть ипотечный вклад

Некоторые кредитные организации предлагают гражданам, которые планируют взять заем на приобретение жилья, открыть особый депозитипотечный. Такой вклад предназначен для накопления средств на внесение первоначального взноса. Если у того, кто подает заявку на ипотеку, нет учитываемого источника дохода, но открыт данный депозит, то его шансы на получение займа довольно высокие. Банки более лояльно относятся к заявителям, которые копили на оформление целевого кредита с помощью ипотечного вклада. К тому же наличие депозита, который периодически пополняется, подтверждает, что с финансами у соискателя все в порядке.

Предоставить дополнительный залог

Во время процедуры получения ипотеки покупаемое на средства банка жилье всегда оформляется в качестве основного обеспечения. Но при этом заемщик может предоставить и еще один, дополнительный залог. Это снизит вероятность отказа в выдаче целевых средств из-за отсутствия официального трудоустройства. В качестве залога может выступать следующее имущество заемщика:
коммерческие, а также жилые объекты недвижимости;
драгоценности, предметы искусства;
транспортные средства;
ценные бумаги;

Выбирая определенное ликвидное имущество, следует учитывать его стоимость. Лучше всего, если она будет соответствовать сумме получаемого займа.

Внести крупный первоначальный платеж

Большинство кредитных организаций выдают средства на покупку жилья, только если заявитель готов отдать часть его стоимости. Другими словами, заемщику необходимо сделать вступительный взнос. От его размера во многом зависит не только итоговая стоимость целевого продукта, но и шансы на его получение. Ведь если заемщик может внести достаточно крупный первый платеж, то это подтверждает его финансовую состоятельность.

Минимальный размер обязательного взноса20% от оценочной стоимости предмета ипотечной сделки. Однако чтобы взять ипотеку без справок, следует внести более крупную суммуне менее 40% от цены жилья. Если вступительный платеж составляет больше половины стоимости, покупаемой недвижимости, то банки, как правило, не обращают особого внимания на отсутствие официального места работы.

Также по этой теме: