Много кредитов в разных банках, что делать

Статистика говорит о том, что половина заемщиков выплачивает по два   кредита одновременно,12% заемщиков платят сразу по трем договорам, а 6% от общего количества заемщиков вносят платежи по четырем и  более кредитам каждый месяц. Это говорит о сильной закредитован- ности населения. Граждане набрали много кредитов, и часть из них  оказалась в настоящей финансовой яме.

Если на данный момент вы не совершили проссрочек.

Если пока что нет факта образования просроченной задолженности, то  это можно назвать наилучшей ситуацией. Ваша кредитная репутация     не  испорчена, поэтому вы имеете несколько выходов из ситуации:

1. Подайте заявку на рефинансированиеМного кредитов в разных банках, что делать

Рефинансирование - это услуга, которая позволяет оформить новый  кредит в ином банке с целью закрыть ранее заключенные договора.  Проще говоря, вы берете кредит наличными, но средства от этого  кредита новый банк направляет на погашение ваших старых долгов.      И  многие банки позволяют перекрывать по несколько договоров.       Так,  рефинансирование в Сбербанке позволяет закрыть очень много  кредитов, их количество может достигать 5-ти.

Ваша задача - найти банк, который предлагает проведение  рефинансирования и оперативно собрать пакет необходимых  документов. Он включает в себя справки о доходах и документы по  каждому из закрываемых кредитов. Важно, что официальное  перекредитование возможно только при положительной кредитной  истории, просрочек быть не должно.

В итоге вы оформить новый большой кредит на долгий срок, который  закроет все прежние займы. Долговая нагрузка снизится, справляться с  долгами станет проще. Это реальный метод вылезти из долговой ямы.

2. Обратитесь в банки за реструктуризацией

Реструктуризация - изменение графика платежей (растягивается срок,  ежемесячная долговая нагрузка становится меньше). За реструктуризацией вам нужно будет обращаться в каждый из банков,  с которыми у вас заключен договор.

На практике, если у вас много кредитов в разных банках,  реструктуризации долгов добиться сложнее, чем провести  рефинансирование. Вам нужно будет договариваться с каждым банком  отдельно, при этом понимая, что банки не обязаны идти вам навстречу.  Хотя, сейчас кредиторы более лояльны в этом отношении и готовы  идти на диалог с заемщиком, который испытывает финансовые  трудности.

Если просрочки уже имеются

В этом случае ситуация более сложная, потому что банки согласно  договору начинают начислять пени и штрафы, долги растут как  снежный ком. Заемщика беспокоят их банка, а может до него уже  добрались коллекторы.

В этой ситуации можно только пробовать договариваться с банками о  проведении реструктуризации. Но согласиться на уступки или отказать  заемщику - это личное дело банка. Реструктуризация просроченных  долгов - не обязанность кредиторов. Но многие банки уже официально  ввели такую услугу в линейку своих продуктов.

Стандартно реструктуризация возможна, если заемщик докажет, что он  совершает просрочки не по своей вине, что это вынужденная ситуация,  он находится в сложном положении. Доказывать это нужно  документально, иначе ваши заявления будут голословными.

Документами могут быть:
- больничный лист (ваш или близкого родственника);
- квитанции или договора на дорогостоящее лечение;
- трудовая с отметкой о сокращении;
- справка 2НДФЛ, указывающая на снижение дохода;
- документ и сильной порче или уничтожении имущества;
- свидетельство о недавнем рождении ребенка;
- прочие документы.

Если вы подтвердите документами причину попадания в сложную  финансовую ситуацию, банк может согласиться на реструктуризацию  или даже может предоставить кредитные каникулы. Удобно, если у вас  много кредитов в банке одного наименования. Если это кредиты разных банков, придется побегать.

Если пустить все на самотек

Как это ни странно, но именно отпускание ситуации в свободное  плаванье может стать решением проблемы. Если человек понимает,  что взял много кредитов и не может с этим справиться, следует так и  говорить об этом взыскателям.

Гашение долга частями только усугубит ситуацию. Долг не будет  уменьшаться за счет вновь начисленных пеней. При долгих просcрочках реструктуризация не актуальна, потому как долг сильно  увеличился.

Если вы понимаете, что ничего сделать не можете, сразу говорите  коллекторам, что будете дожидаться суда. Именно суд может стать  оптимальным решением вашей проблемы. Только вот коллекторы  будут до последнего вас доставать, от момента просрочки до подачи  банка в суд может пройти около года.

Постепенно каждый банк подаст в суд, ваши долги зафиксируются и не  будут больше расти. Коллекторы и службы безопасности банков более  не станут вас беспокоить. Кроме того, в суде часто списывается  значительная часть сильно разросшегося долга.

После вступления решения суда в законную силу дела перейдут на  взыскание в службу судебных приставов. Если выработаете официально, на вашу заработную плату наложат арест в размере до 50% (через суд можно снизить сумму взыскания).

Если официального дохода нет, можно договориться с приставами и  гасить долг посильными платежами. Если должник не идет на контакт,  пристав может арестовать его счета и организовать процесс изъятия  имущества (единственное жилье забрать не могут).